|
NGÂN HÀNG TMCP ABC
KHỐI TÍN DỤNG
Số: 126/2026/HD-TD
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Hà Nội, ngày 05 tháng 4 năm 2026
|
Điều 1. Mục đích
1. Hướng dẫn này quy định chi tiết các thao tác nghiệp vụ thuộc Bước 5 - Tổ chức bán đấu giá tài sản bảo đảm (sau đây viết tắt là TSBĐ) trong Quy trình Xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ (Mã: QT-TD-009).
2. Bảo đảm cán bộ tác nghiệp thực hiện đúng trình tự, đầy đủ hồ sơ và ghi nhận đồng nhất dữ liệu trên Hệ thống Quản lý TSBĐ (sau đây viết tắt là CMS-MB).
Điều 2. Phạm vi áp dụng
1. Chức danh áp dụng: Chuyên viên khách hàng (sau đây viết tắt là CVKH), Cán bộ xử lý nợ, Giám đốc Chi nhánh (sau đây viết tắt là GĐCN).
2. Đơn vị áp dụng: Các Chi nhánh, Phòng giao dịch và Phòng Xử lý nợ thuộc Hội sở chính Ngân hàng Thương mại Cổ phần ABC Việt Nam (sau đây viết tắt là Ngân hàng).
3. Loại nghiệp vụ áp dụng: Xử lý TSBĐ thông qua phương thức bán đấu giá để thu hồi nợ xấu.
Điều 3. Tài liệu tham chiếu
1. Quy chế Hoạt động tín dụng (Mã: QC-TD-001).
2. Quy định về Quản lý tài sản bảo đảm (Mã: QĐ-TD-003).
3. Quy trình Xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ (Mã: QT-TD-009).
4. Các biểu mẫu liên quan: BM-TD-050 (Tờ trình phê duyệt giá khởi điểm), BM-TD-051 (Biên bản ghi nhận kết quả đấu giá).
Điều 4. Các bước thực hiện chi tiết
Bước 1: Khởi tạo hồ sơ bán đấu giá trên hệ thống
a) Hành động: Tạo lập hồ sơ theo dõi tiến trình bán đấu giá đối với TSBĐ đã có quyết định thu giữ/xử lý.
b) Hệ thống/Màn hình: Truy cập CMS-MB → Menu "Xử lý tài sản" → Tab "Bán đấu giá" → Nhấn "Khởi tạo mới".
c) Trường thông tin cần điền: Mã hợp đồng tín dụng, Mã tài sản bảo đảm, Lý do xử lý, Dư nợ hiện tại.
d) Kết quả mong đợi: Hệ thống hiển thị trạng thái "Khởi tạo hồ sơ" và tự động sinh Mã hồ sơ đấu giá (ĐG-YYYY-XXXX).
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 04 giờ làm việc kể từ khi có quyết định xử lý TSBĐ.
Bước 2: Cập nhật thông tin Tổ chức đấu giá tài sản
a) Hành động: Lựa chọn và nhập thông tin đơn vị tổ chức đấu giá đã ký hợp đồng dịch vụ với Ngân hàng.
b) Hệ thống/Màn hình: Tại hồ sơ đấu giá trên CMS-MB → Tab "Tổ chức đấu giá" → Nhấn "Thêm mới/Chọn từ danh mục".
c) Trường thông tin cần điền: Tên tổ chức đấu giá, Mã số thuế, Số hợp đồng dịch vụ, Ngày ký hợp đồng, Phí dịch vụ dự kiến.
d) Kết quả mong đợi: Thông tin tổ chức đấu giá được lưu trữ, hệ thống kiểm tra tính hợp lệ của tổ chức (nằm trong danh sách đối tác được phê duyệt).
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 04 giờ làm việc sau khi ký hợp đồng dịch vụ đấu giá.
Bước 3: Nhập thông tin Chứng thư thẩm định giá
a) Hành động: Cập nhật kết quả định giá TSBĐ làm cơ sở xác định giá khởi điểm.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Định giá tài sản" → Nhấn "Cập nhật chứng thư".
c) Trường thông tin cần điền: Số chứng thư, Đơn vị phát hành, Ngày phát hành, Giá trị định giá, Ngày hết hạn chứng thư, Đính kèm bản scan (PDF).
d) Kết quả mong đợi: Hệ thống ghi nhận giá trị định giá và tự động cảnh báo nếu chứng thư quá hạn 06 tháng.
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 02 giờ làm việc sau khi nhận được chứng thư bản cứng.
Bước 4: Xác định và trình phê duyệt Giá khởi điểm
a) Hành động: Lập tờ trình đề xuất giá khởi điểm và bước giá cho phiên đấu giá.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Giá khởi điểm" → Nhập liệu → Nhấn "Trình phê duyệt".
c) Trường thông tin cần điền: Giá khởi điểm đề xuất, Bước giá, Tỷ lệ tiền đặt trước (%), Phương án giảm giá (nếu đấu giá không thành).
d) Kết quả mong đợi: Trạng thái hồ sơ chuyển sang "Chờ duyệt giá khởi điểm". Hệ thống gửi thông báo (notification) đến GĐCN.
e) Chức danh thực hiện: CVKH (Trình duyệt) / GĐCN (Phê duyệt).
f) Thời hạn: Tối đa 01 ngày làm việc.
Bước 5: Cập nhật Kế hoạch tổ chức đấu giá
a) Hành động: Ghi nhận lịch trình chi tiết của phiên đấu giá theo thông báo của Tổ chức đấu giá.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Kế hoạch đấu giá" → Nhấn "Cập nhật lịch trình".
c) Trường thông tin cần điền: Thời gian bán hồ sơ, Thời gian xem tài sản, Thời gian nộp tiền đặt trước, Thời gian tổ chức phiên đấu giá, Địa điểm tổ chức.
d) Kết quả mong đợi: Lịch trình được lưu trữ. Hệ thống tự động đồng bộ lịch lên phân hệ nhắc việc của CVKH.
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 04 giờ làm việc sau khi nhận được Thông báo đấu giá.
Bước 6: Ghi nhận kết quả phiên đấu giá
a) Hành động: Nhập kết quả thực tế ngay sau khi phiên đấu giá kết thúc.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Kết quả đấu giá" → Chọn "Thành công" hoặc "Không thành công".
c) Trường thông tin cần điền: - Nếu thành công: Tên người trúng đấu giá, CCCD/MST, Giá trúng đấu giá, Số tiền đã đặt trước. - Nếu không thành công: Lý do (Không có người tham gia / Trả giá thấp hơn giá khởi điểm).
d) Kết quả mong đợi: Trạng thái hồ sơ chuyển sang "Đã có kết quả đấu giá".
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 01 ngày làm việc kể từ ngày tổ chức phiên đấu giá.
Bước 7: Phê duyệt kết quả đấu giá
a) Hành động: Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ đấu giá và phê duyệt kết quả trên hệ thống.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Kết quả đấu giá" → Nhấn "Phê duyệt" hoặc "Từ chối".
c) Trường thông tin cần điền: Ý kiến phê duyệt, Đính kèm Biên bản đấu giá (BM-TD-051 bản scan).
d) Kết quả mong đợi: Trạng thái hồ sơ chuyển sang "Đã duyệt kết quả".
e) Chức danh thực hiện: GĐCN.
f) Thời hạn: Tối đa 01 ngày làm việc sau khi CVKH trình.
Bước 8: Cập nhật tiến độ thanh toán và bàn giao tài sản
a) Hành động: Theo dõi dòng tiền người trúng đấu giá nộp vào Ngân hàng và ghi nhận việc bàn giao TSBĐ.
b) Hệ thống/Màn hình: CMS-MB → Tab "Thanh toán & Bàn giao" → Nhấn "Thêm đợt thanh toán".
c) Trường thông tin cần điền: Số tiền thanh toán, Ngày thanh toán, Mã giao dịch Core Banking, Ngày ký biên bản bàn giao tài sản.
d) Kết quả mong đợi: Khi tổng số tiền thanh toán bằng Giá trúng đấu giá, trạng thái hồ sơ tự động chuyển sang "Hoàn tất bán đấu giá".
e) Chức danh thực hiện: CVKH / Cán bộ xử lý nợ.
f) Thời hạn: Tối đa 03 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh giao dịch thanh toán cuối cùng.
Điều 5. Ví dụ minh họa
Ví dụ 1: Đấu giá thành công
Khách hàng cá nhân (sau đây viết tắt là KHCN) Lê Văn Bình có khoản nợ xấu 4.500.000.000 VNĐ. TSBĐ là quyền sử dụng đất tại Quận Cầu Giấy, Hà Nội. Chứng thư định giá ngày 10/05/2026 xác định giá trị TSBĐ là 5.000.000.000 VNĐ. CVKH trình GĐCN phê duyệt giá khởi điểm là 5.000.000.000 VNĐ trên CMS-MB. Phiên đấu giá diễn ra ngày 01/06/2026. Ông Trần Văn C tham gia và trúng đấu giá với mức giá 5.200.000.000 VNĐ. CVKH cập nhật kết quả "Thành công" trên CMS-MB, nhập thông tin ông C và trình GĐCN duyệt. Sau khi ông C nộp đủ 5.200.000.000 VNĐ, CVKH cập nhật mã giao dịch, hệ thống chuyển trạng thái "Hoàn tất bán đấu giá".
Ví dụ 2: Đấu giá không thành công và giảm giá
Khách hàng doanh nghiệp (sau đây viết tắt là KHDN) Công ty TNHH Alpha có TSBĐ là hệ thống máy móc thiết bị. Giá khởi điểm lần 1 là 2.000.000.000 VNĐ. Ngày 15/06/2026 tổ chức đấu giá nhưng không có khách hàng nào mua hồ sơ tham gia. CVKH cập nhật kết quả "Không thành công" trên CMS-MB với lý do "Không có người tham gia". Căn cứ Quy định QĐ-TD-003, CVKH tạo vòng đấu giá lần 2 trên CMS-MB, đề xuất giảm 5% giá khởi điểm (còn 1.900.000.000 VNĐ) và trình GĐCN phê duyệt để tiếp tục tổ chức.
Điều 6. Lưu ý quan trọng và lỗi thường gặp
1. Lưu ý quan trọng:
a) Chứng thư thẩm định giá chỉ có hiệu lực tối đa 06 tháng. Nếu quá hạn, hệ thống CMS-MB sẽ chặn thao tác trình duyệt giá khởi điểm, yêu cầu phải thực hiện tái định giá.
b) Tỷ lệ tiền đặt trước phải tuân thủ quy định của Luật Đấu giá tài sản (từ 5% đến 20% giá khởi điểm). CVKH phải kiểm tra kỹ thông số này khi nhập liệu Kế hoạch đấu giá.
c) Mọi tài liệu bản cứng (Biên bản đấu giá, Hợp đồng mua bán tài sản đấu giá) phải được scan định dạng PDF và đính kèm đầy đủ trên CMS-MB để phục vụ công tác hậu kiểm.
2. Lỗi thường gặp và cách xử lý:
| Hiện tượng lỗi trên hệ thống | Nguyên nhân thường gặp | Cách xử lý |
|---|---|---|
| Nút "Trình phê duyệt" tại Bước 4 bị mờ, không thể click. | Chưa đính kèm file scan Chứng thư thẩm định giá hoặc Chứng thư đã hết hạn. | Quay lại Tab "Định giá tài sản", kiểm tra ngày hết hạn và bổ sung file đính kèm hợp lệ. |
| Không tìm thấy tên Tổ chức đấu giá trong danh mục thả xuống tại Bước 2. | Tổ chức đấu giá chưa được Khối Pháp chế & Tuân thủ phê duyệt vào danh sách đối tác chuẩn. | Liên hệ Phòng Pháp chế để bổ sung đối tác vào danh mục trên hệ thống CMS-MB. |
| Hồ sơ bị treo ở trạng thái "Chờ duyệt giá khởi điểm" quá 02 ngày. | GĐCN đi công tác hoặc nghỉ phép, chưa ủy quyền duyệt trên hệ thống. | Sử dụng chức năng "Chuyển người phê duyệt" trên CMS-MB để trình cấp phó được ủy quyền. |
Điều 7. Câu hỏi thường gặp
1. H: Nếu tài sản đấu giá không thành công sau 03 lần giảm giá thì xử lý thế nào trên hệ thống?
Đ: Theo Quy trình QT-TD-009, Ngân hàng có quyền xem xét nhận chính tài sản đó để thay thế nghĩa vụ trả nợ. CVKH chọn chức năng "Chuyển hướng xử lý" trên CMS-MB và chọn "Nhận tài sản thay thế nghĩa vụ trả nợ".
2. H: Khách hàng vay có được quyền chuộc lại tài sản trước khi mở phiên đấu giá không?
Đ: Được phép. Nếu khách hàng thanh toán toàn bộ nợ gốc, lãi và chi phí phát sinh trước thời điểm mở cuộc đấu giá 01 ngày làm việc, CVKH thực hiện chức năng "Hủy bán đấu giá" trên CMS-MB và đính kèm chứng từ tất toán.
3. H: Xử lý tiền đặt trước như thế nào nếu người trúng đấu giá từ chối mua tài sản?
Đ: Số tiền đặt trước thuộc về Ngân hàng. CVKH cập nhật kết quả "Hủy kết quả trúng đấu giá" trên CMS-MB, hạch toán số tiền đặt trước vào thu nhập khác của Ngân hàng và khởi tạo lại vòng đấu giá mới.
Điều 8. Liên hệ hỗ trợ
1. Về nghiệp vụ xử lý nợ và đấu giá: Liên hệ Phòng Xử lý nợ thuộc Khối Quản lý Rủi ro – Số điện thoại nội bộ: 8100 / Email: xulyno@abcbank.com.vn.
2. Về lỗi hệ thống CMS-MB: Liên hệ Bộ phận Helpdesk CNTT – Số điện thoại nội bộ: 9999 / Email: ithelpdesk@abcbank.com.vn.
3. Thời gian hỗ trợ: Từ 08h00 đến 17h00 các ngày làm việc trong tuần.
Điều 9. Xử lý ngoại lệ
1. Khách hàng vay khởi kiện yêu cầu Tòa án áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời dừng việc đấu giá.
Cách xử lý: CVKH lập tức chọn chức năng "Tạm đình chỉ đấu giá" trên CMS-MB, đính kèm Quyết định của Tòa án. Đầu mối liên hệ: Phòng Pháp chế để phối hợp tham gia tố tụng.
2. Tài sản bảo đảm bị hư hỏng, giảm sút giá trị nghiêm trọng trước ngày bàn giao cho người trúng đấu giá.
Cách xử lý: Tạm dừng việc bàn giao trên hệ thống. Lập biên bản hiện trạng, đàm phán với người trúng đấu giá. Nếu hủy kết quả, phải trình HĐTD cơ sở phê duyệt việc hoàn trả tiền. Đầu mối liên hệ: Ban Giám sát Rủi ro.
3. Người trúng đấu giá chậm thanh toán tiền mua tài sản so với thời hạn cam kết.
Cách xử lý: Hệ thống CMS-MB tự động cảnh báo quá hạn thanh toán. CVKH căn cứ Quy chế đấu giá để tính lãi phạt chậm trả hoặc trình GĐCN hủy kết quả đấu giá, tịch thu tiền đặt trước. Đầu mối liên hệ: Phòng Xử lý nợ.
Điều 10. Tài liệu tham chiếu
1. Quy chế Hoạt động tín dụng (Mã: QC-TD-001).
2. Quy định về Quản lý tài sản bảo đảm (Mã: QĐ-TD-003).
3. Quy trình Xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ (Mã: QT-TD-009).
4. Biểu mẫu sử dụng: BM-TD-050, BM-TD-051.
Điều 11. Hiệu lực và lịch sử thay đổi
| Phiên bản | Ngày | Nội dung thay đổi | Người phê duyệt |
|---|---|---|---|
| 01 | 05/06/2026 | Ban hành lần đầu | Trần Văn Điều |
GIÁM ĐỐC KHỐI Trần Văn Điều |