|
NGÂN HÀNG TMCP ABC VIỆT NAM
KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO
Số: 145/2026/HD-QLRR
|
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Hà Nội, ngày 20 tháng 08 năm 2026
|
Điều 1. Mục đích
1. Hướng dẫn này quy định chi tiết các thao tác lập, trích xuất và hoàn thiện báo cáo thuộc Bước 5 - Lập báo cáo và lưu trữ hồ sơ trong Quy trình QT-RR-005.
2. Bảo đảm cán bộ tác nghiệp thực hiện đúng, đủ, đồng nhất các thao tác trích xuất dữ liệu trên hệ thống EWS-MB và MIS-MB, cung cấp thông tin chính xác phục vụ công tác quản trị rủi ro tín dụng.
Điều 2. Phạm vi áp dụng
1. Chức danh áp dụng: Chuyên viên Khách hàng, Trưởng phòng Khách hàng, Chuyên viên Giám sát rủi ro, Giám đốc Chi nhánh.
2. Đơn vị áp dụng: Các Chi nhánh, Phòng giao dịch và Ban Giám sát Rủi ro thuộc Khối Quản lý Rủi ro trên toàn hệ thống Ngân hàng TMCP ABC Việt Nam.
3. Loại nghiệp vụ áp dụng: Lập báo cáo cảnh báo sớm rủi ro tín dụng định kỳ (ngày, tháng) và đột xuất.
Điều 3. Giải thích từ ngữ và viết tắt
1. RRTD: Rủi ro tín dụng.
2. CVKH: Chuyên viên khách hàng.
3. TPKH: Trưởng phòng khách hàng.
4. GĐCN: Giám đốc chi nhánh.
5. CVGSRR: Chuyên viên Giám sát rủi ro thuộc Khối Quản lý Rủi ro.
6. EWS-MB: Hệ thống Cảnh báo sớm (Early Warning System) tích hợp với hệ thống ngân hàng lõi.
7. MIS-MB: Hệ thống Báo cáo quản trị (Data Warehouse nội bộ).
8. CBS-T24: Hệ thống ngân hàng lõi T24 (Core Banking System).
9. QLVB-DP: Hệ thống Quản lý văn bản DocPro v2.
Điều 4. Tài liệu tham chiếu
1. Quy chế Quản lý rủi ro mã số QC-RR-00
2. Quy định về Giám sát và kiểm soát rủi ro tín dụng mã số QĐ-RR-00
3. Quy trình Cảnh báo sớm RRTD mã số QT-RR-005.
4. Biểu mẫu Báo cáo cảnh báo sớm định kỳ ngày mã số BM-RR-015A.
5. Biểu mẫu Báo cáo tổng hợp cảnh báo sớm định kỳ tháng mã số BM-RR-015B.
Điều 5. Các bước thực hiện chi tiết
Bước 1: Đăng nhập hệ thống báo cáo quản trị
a) Hành động: Truy cập và đăng nhập vào hệ thống báo cáo quản trị nội bộ.
b) Hệ thống/Màn hình: MIS-MB → Màn hình "Đăng nhập".
c) Trường thông tin: Điền "Tên đăng nhập" (User AD) và "Mật khẩu".
d) Kết quả mong đợi: Hệ thống hiển thị màn hình Trang chủ (Dashboar của MIS-MB.
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 05 phút.
Bước 2: Truy cập phân hệ báo cáo cảnh báo sớm
a) Hành động: Điều hướng đến chức năng xuất báo cáo rủi ro tín dụng.
b) Hệ thống/Màn hình: MIS-MB → Menu "Quản trị Rủi ro" → Tab "Báo cáo Cảnh báo sớm EWS".
c) Trường thông tin: Chọn loại báo cáo "Báo cáo chi tiết khách hàng chạm ngưỡng (Daily)" hoặc "Báo cáo tổng hợp tháng (Monthly)".
d) Kết quả mong đợi: Hệ thống hiển thị Form nhập tham số truy vấn dữ liệu.
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 02 phút.
Bước 3: Thiết lập tham số truy vấn dữ liệu
a) Hành động: Nhập các điều kiện lọc để lấy đúng phạm vi dữ liệu cần báo cáo.
b) Hệ thống/Màn hình: MIS-MB → Form "Tham số truy vấn EWS".
c) Trường thông tin: Điền các trường: "Ngày chốt số liệu" (chọn ngày T-1), "Mã Đơn vị" (chọn mã Chi nhánh, VD: CN-HN-01), "Mức độ cảnh báo" (chọn Tất cả).
d) Kết quả mong đợi: Nút "Thực thi truy vấn" chuyển sang trạng thái hoạt động (màu xanh).
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 03 phút.
Bước 4: Thực thi truy vấn và kiểm tra sơ bộ
a) Hành động: Chạy truy vấn và quan sát lướt qua dữ liệu trả về trên màn hình.
b) Hệ thống/Màn hình: MIS-MB → Nhấn nút "Thực thi truy vấn".
c) Trường thông tin: Kiểm tra các cột: Tên Khách hàng, CIF, Dư nợ hiện tại, Mã tín hiệu cảnh báo.
d) Kết quả mong đợi: Lưới dữ liệu (Data Gri hiển thị danh sách khách hàng thỏa mãn điều kiện lọc. Trạng thái tải hoàn tất 100%.
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 10 phút (tùy thuộc khối lượng dữ liệu).
Bước 5: Đối chiếu chéo dữ liệu với hệ thống gốc
a) Hành động: Lấy ngẫu nhiên 03 khách hàng trong danh sách truy vấn để kiểm tra đối chiếu với hệ thống gốc nhằm bảo đảm tính đồng bộ.
b) Hệ thống/Màn hình: Đăng nhập EWS-MB → Menu "Tra cứu Khách hàng".
c) Trường thông tin: Nhập "Mã CIF" của khách hàng vào ô tìm kiếm.
d) Kết quả mong đợi: Dư nợ và mã tín hiệu cảnh báo trên EWS-MB khớp đúng tuyệt đối với số liệu hiển thị trên MIS-MB.
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 15 phút.
Bước 6: Xuất file báo cáo định dạng chuẩn
a) Hành động: Tải dữ liệu xuống máy tính cá nhân dưới dạng file bảng tính.
b) Hệ thống/Màn hình: MIS-MB → Nhấn nút "Export" → Chọn định dạng "Excel (.xlsx)".
c) Trường thông tin: Không yêu cầu nhập thêm trường thông tin.
d) Kết quả mong đợi: File Excel được tải về máy tính thành công, định dạng file tuân thủ đúng cấu trúc của Biểu mẫu BM-RR-015A hoặc BM-RR-015B.
e) Chức danh thực hiện: CVGSRR / CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 05 phút.
Bước 7: Cập nhật thông tin giải trình và biện pháp xử lý
a) Hành động: Bổ sung các thông tin định tính mà hệ thống không tự động sinh ra.
b) Hệ thống/Màn hình: Mở file Excel vừa tải về trên máy tính.
c) Trường thông tin: Điền nội dung vào cột "Nguyên nhân phát sinh tín hiệu", "Đánh giá của CVKH", và "Biện pháp xử lý đề xuất".
d) Kết quả mong đợi: File báo cáo được điền đầy đủ thông tin tại tất cả các dòng khách hàng có mức độ cảnh báo Cao và Trung bình. Lưu file với tên theo cú pháp: `[Mã Đơn vị]_BCEWS_[YYYYMMDD].xlsx`.
e) Chức danh thực hiện: CVKH (thực hiện) và TPKH (kiểm tra).
f) Thời hạn: Tối đa 04 giờ làm việc.
Bước 8: Trình phê duyệt và phát hành báo cáo
a) Hành động: Gửi báo cáo đã hoàn thiện qua hệ thống quản lý văn bản để lãnh đạo phê duyệt và lưu trữ.
b) Hệ thống/Màn hình: QLVB-DP → Menu "Trình duyệt văn bản" → "Tạo mới".
c) Trường thông tin: Điền "Trích yếu" (Báo cáo EWS ngày... Chi nhánh...), đính kèm file Excel, chọn luồng duyệt: CVKH → TPKH → GĐCN.
d) Kết quả mong đợi: Hệ thống QLVB-DP thông báo "Gửi trình duyệt thành công", trạng thái văn bản chuyển thành "Chờ TPKH duyệt".
e) Chức danh thực hiện: CVKH.
f) Thời hạn: Tối đa 15 phút.
Điều 6. Ví dụ minh họa
1. Ví dụ 1 (Trích xuất báo cáo ngày): Ngày 20/08/2026, CVKH Nguyễn Văn A tại Chi nhánh Hà Nội — Hoàn Kiếm (CN-HN-01) thực hiện Bước 3. CVKH chọn Ngày chốt số liệu là 19/08/2026, Mã đơn vị CN-HN-0 Tại Bước 4, hệ thống trả về 05 khách hàng chạm ngưỡng. Trong đó, Công ty TNHH Thương mại XYZ (CIF: 1002345) có tín hiệu "Nợ quá hạn tại TCTD khác" (Mức độ: Cao), dư nợ 15.000.000.000 VNĐ. Tại Bước 7, CVKH A điền vào cột Giải trình: "Khách hàng chậm thanh toán thẻ tín dụng cá nhân của Giám đốc tại ngân hàng khác do đi công tác, đã thanh toán vào sáng 20/08/2026", Biện pháp: "Tiếp tục theo dõi kỳ trả nợ tiếp theo".
2. Ví dụ 2 (Xử lý chênh lệch số liệu): Tại Bước 5, CVGSRR phát hiện Khách hàng Lê Thị B có dư nợ trên MIS-MB là 000.000.000 VNĐ nhưng trên EWS-MB là 1.800.000.000 VNĐ. Nguyên nhân do khách hàng vừa tất toán một phần gốc 200.000.000 VNĐ vào cuối ngày T-1, EWS-MB đã cập nhật realtime nhưng MIS-MB (chạy batch qua đêm) chưa đồng bộ kịp. CVGSRR ghi nhận số liệu theo MIS-MB (để chốt sổ kỳ báo cáo) và ghi chú rõ giao dịch tất toán vào cột "Ghi chú" tại Bước 7.
Điều 7. Lưu ý quan trọng và lỗi thường gặp
1. Lưu ý quan trọng:
a) Thời điểm trích xuất dữ liệu trên MIS-MB phải thực hiện sau 08:00 sáng hàng ngày để bảo đảm tiến trình đồng bộ dữ liệu (batch job) từ CBS-T24 sang MIS-MB đã hoàn tất.
b) CVKH chỉ được quyền xem và xuất dữ liệu của khách hàng thuộc tệp quản lý của mình hoặc của Chi nhánh (nếu được phân quyền). Nghiêm cấm chia sẻ tài khoản MIS-MB cho người khác.
c) Báo cáo tháng phải được GĐCN ký duyệt điện tử trên hệ thống QLVB-DP chậm nhất vào ngày 05 của tháng tiếp theo theo quy định tại Quy định QĐ-RR-002.
2. Lỗi thường gặp và cách xử lý:
| Hiện tượng lỗi | Nguyên nhân thường gặp | Cách xử lý |
|---|---|---|
| Hệ thống MIS-MB báo lỗi "Không tìm thấy dữ liệu" khi nhấn Truy vấn. | Chọn sai định dạng "Ngày chốt số liệu" hoặc chọn ngày tương lai. | Kiểm tra lại tham số ngày, bảo đảm chọn ngày T-1 (ngày làm việc liền trước) theo định dạng DD/MM/YYYY. |
| File Excel xuất ra bị lỗi font chữ tiếng Việt. | Phiên bản Microsoft Office trên máy tính không tương thích chuẩn Unicode của hệ thống. | Mở file Excel trống, sử dụng tính năng Data → From Text/CSV để import file báo cáo và chọn File Origin là "65001: Unicode (UTF-8)". |
| Không đính kèm được file báo cáo lên hệ thống QLVB-DP. | Dung lượng file Excel vượt quá giới hạn cho phép (thường > 20MB). | Xóa bỏ các sheet trắng không sử dụng, nén file định dạng .zip trước khi upload lên QLVB-DP. |
Điều 8. Câu hỏi thường gặp
1. Hỏi: Tôi là CVKH mới tiếp nhận hồ sơ từ CVKH cũ đã nghỉ việc, tại sao tôi không thấy khách hàng đó trên báo cáo EWS của tôi? Đáp: Do mã cán bộ quản lý khoản vay trên hệ thống CBS-T24 chưa được chuyển đổi. TPKH phải làm thủ tục điều chuyển danh mục khách hàng trên CBS-T24, sau 01 ngày làm việc MIS-MB sẽ cập nhật lại quyền xem báo cáo cho bạn.
2. Hỏi: Tôi có được phép xóa bớt các cột không cần thiết trong file Excel BM-RR-015A trước khi trình duyệt không? Đáp: Không được phép. Cấu trúc file báo cáo phải giữ nguyên định dạng chuẩn của Biểu mẫu BM-RR-015A để Ban Giám sát Rủi ro có thể dùng tool tổng hợp tự động toàn hàng.
3. Hỏi: Nếu khách hàng chạm ngưỡng cảnh báo do lỗi hệ thống chấm điểm CIC, tôi phải ghi nhận vào báo cáo như thế nào? Đáp: Tại Bước 7, ghi rõ vào cột Nguyên nhân: "Sai sót dữ liệu CIC". Đồng thời, CVKH phải đính kèm email xác nhận lỗi của Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC) khi trình duyệt báo cáo trên QLVB-DP.
Điều 9. Liên hệ hỗ trợ
1. Về nghiệp vụ cảnh báo sớm và giải trình báo cáo: Liên hệ Ban Giám sát Rủi ro thuộc Khối Quản lý Rủi ro (Số điện thoại nội bộ: 1122 hoặc 1123; Email: ews_support@abcbank.com.vn).
2. Về lỗi hệ thống MIS-MB, EWS-MB, QLVB-DP: Liên hệ Bộ phận Helpdesk thuộc Khối Công nghệ Thông tin (Số điện thoại nội bộ: 9999; Email: it_helpdesk@abcbank.com.vn).
3. Thời gian hỗ trợ: Từ 08:00 đến 17:00 các ngày làm việc trong tuần.
Điều 10. Xử lý ngoại lệ
1. Trường hợp hệ thống MIS-MB bảo trì hoặc gặp sự cố không thể truy cập: CVGSRR/CVKH thực hiện trích xuất dữ liệu thô trực tiếp từ hệ thống EWS-MB (Menu "Báo cáo thô"), copy dữ liệu vào Biểu mẫu BM-RR-015A và thực hiện các bước tiếp theo. Ghi chú rõ "Trích xuất từ EWS-MB do MIS-MB lỗi" vào nội dung tờ trình.
2. Trường hợp ngày chốt số liệu báo cáo tháng rơi vào ngày nghỉ, ngày lễ: Hệ thống MIS-MB vẫn tự động chốt số liệu. CVKH thực hiện trích xuất và lập báo cáo vào ngày làm việc đầu tiên ngay sau kỳ nghỉ lễ.
3. Trường hợp CVKH đi vắng/nghỉ phép đột xuất không thể cập nhật giải trình tại Bước 7: TPKH có trách nhiệm phân công CVKH khác tiếp quản tạm thời hoặc trực tiếp cập nhật thông tin giải trình để bảo đảm tiến độ nộp báo cáo của Chi nhánh không bị chậm trễ.
Điều 11. Tài liệu tham chiếu
1. Quy chế Quản lý rủi ro mã số QC-RR-00
2. Quy định về Giám sát và kiểm soát rủi ro tín dụng mã số QĐ-RR-00
3. Quy trình Cảnh báo sớm RRTD mã số QT-RR-005.
4. Biểu mẫu sử dụng: BM-RR-015A, BM-RR-015B.
Điều 12. Hiệu lực và lịch sử thay đổi
Điều 12. GIÁM ĐỐC KHỐI Trần Văn Bản
| Phiên bản | Ngày ban hành | Nội dung thay đổi | Người phê duyệt |
|---|---|---|---|
| 01 | 20/08/2026 | Ban hành lần đầu | Trần Văn Bản |